信贷资产减值损失，借贷方向重构
背景：信贷资产减值损失是指由于可能减少的偿付能力以及邻近或同行业借款人信用面临的挑战，已经放贷方对资产进行的预防性调整。近几年来，我国经济增长率持续放缓，各大行业盈利水平下滑，导致信贷风险不断上升，信贷资产减值损失也随之增多。本篇文章将从借贷方向来探究如何重构信贷资产减值损失问题。
评估借款人的信用风险
一、目前信用评分的局限性：目前，国内金融机构的征信模型仍然处于为数量化的信息而设立的起步阶段，而并非在分析个人和企业信用资本的原始信息。因此，它们往往受到传统的服务性质的限制，很少以个性化的方式对贷款人进行服务。
二、多元化的信用评分：目前，正在开发的新颖的信用评估技术主要集中在基于移动支付数据的新兴技术上。利用这些新兴技术，人们能够在评估基础上做出更精确的决策，为各种金融机构创造更大的收益。
优化信贷结构
一、风险分散化的重要性：信贷结构的优化需要银行在放贷时更加注重借款人的财务状况和借款用途，同时应该控制好风险的分散性。通过风险分散化，可以使得借款人的财务状况与借款用途能够得到更好的控制，降低信贷风险。
二、利用大数据技术进行信贷模型构建：利用大数据技术进行信贷模型构建可以使得银行在放贷的时候，能够更加准确地进行风险判断，可以降低信贷风险。同时，大数据技术的应用也可以弥补目前传统信贷模型在数据量方面的不足，为银行提供更加精准的数据支持。
强化风险管理
一、专业的风险管理团队：银行应该配备专业的风险管理团队，这些团队需要拥有专业的银行管理经验以及优秀的风险分析能力。这可以使得银行在借出资金之前，便能够对借款人的信用资本、还款能力以及借款用途进行深入分析，降低信贷风险。
二、智能化风险管理系统：银行需要拥有一套智能化风险管理系统，这个系统可以在不同时间段内对借款人的还款能力进行监测。当发现借款人存在还款困难的时候，智能化风险管理系统可以对借款人进行风险提示，银行可以针对性地进行借贷方向的重构，避免信贷资产减值损失的发生。
结语：信贷资产减值损失是一个复杂的问题，需要银行在借贷方向的重构以及风险管理方面下足功夫。通过评估借款人的信用风险、优化信贷结构、强化风险管理，银行可以更好地控制信贷风险，避免信贷资产减值损失的发生。
